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保险大数据揭秘重疾理赔

作者:山水 来源:宜居城市研究室 日期:2015-1-15 19:11:21 人气: 标签:

重疾险恶性肿瘤出险率最高

女性比男性更易罹患

家人身患重大疾病,会让家庭陷入困境。可是你知道某些重大疾病原来是“重女轻男”的吗?在不同的重疾面前,男女患病几率不等,所以应该选择的保险类型也需有所区别。

中国肿瘤登记中心2014年4月发布的数据显示,平均每分钟有6人被诊断为癌症,平均每5名癌症患者中有3人死亡。按平均寿命74岁计算,人一生罹患癌症的概率为22%。从年龄分布来看,41岁以上人群罹患重大疾病的风险显著升高,41岁以上患病人群在整个重疾人群中的占比接近80%。同时,重疾风险还呈现出年轻化趋势,31~40岁罹患重疾的人数占比在2013年上升至16%。(详见图表2)

在重大疾病风险因素中,恶性肿瘤、心肌梗塞和脑中风三类重大疾病风险较高,合计占重疾赔付案件比例达72%,其中恶性肿瘤也就是俗称的癌症位居榜首,占比高达58%。值得一提的是,癌症这个头号重疾杀手竟然也有“重女轻男”的倾向。数据显示,2013年女性客户理赔的重疾中,癌症高达66%,而男性占48%。其中,女性以乳腺癌、宫颈癌居多,男性则以肺癌、肝癌为主。不过在男性重疾类型中,心肌梗塞的占比远高于女性,为15%,而女性仅为3%。(详见图表3)

重/疾/险/问/答

问题一:重大疾病保险何时买合适?

回复:0岁最好。从经验数据来看,一些重大疾病发生率在40岁以后达到最高,看似在那时购买更划算,但当下重疾险开始呈年轻化趋势,再加上年龄越小保费越便宜,因此专业人士建议客户越早购买越好,最好从出生即0岁就购买。

问题二:重疾险都能保哪些疾病?

回复:发生率最高的6种疾病属必保项。根据中保协发布的规范,若以“重大疾病保险”命名,其保障范围必须包括25种疾病中发生率最高的6种疾病,包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。此外,保险公司可选择使用以上6种之外的其他疾病种类,也可在产品中增加其他疾病种类。

问题三:保障疾病越多产品越好?

回复:保险专家提醒,选择重大疾病险时并非保障疾病越多产品就越好。其一:保的疾病越多价格势必越高,所谓羊毛出在羊身上;其二:一些保险公司增加的疾病可能只是摆设而已,如媒体曾报道某保险公司一款重疾险中出现的一种疾病,只有非洲地区才会出现;其三:一些疾病只有人身特点阶段,如婴儿时期才会有,也被保险公司拿来凑数。如此标榜疾病虽多,其实对消费者意义不大。此外,针对患病的性别特点,女性消费者可以选择一些专门针对女性的产品,以增强保险覆盖面。

问题四:商业险跟社保冲突么?

回复:确诊即给付,跟社保不冲突。购买了重大疾病保险,只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象,就可以一次性获得保险公司的给付,一方面不需要自己在病后垫付医疗费用,更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

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